Защита прав потребителя        27 июля 2018        46         0

Ипотека от сбербанка на строительство жилого дома

Порядок оформления ипотечного кредита на строительство дома в Сбербанке

В первую очередь необходимо помнить о том, что эта разновидность ипотеки используется исключительно на возведение собственного частного дома. Более того, ипотека для возведения частного жилого дома считается весьма рискованной, поэтому и предоставляют ее всего несколько банков, включая Сбербанк.

Стоит также брать во внимание тот факт, что на сегодня ипотека под строительство дома в Сбербанка пользуется популярностью среди заемщиков. Это связано с тем, что ЦБ РФ принял решение о снижении ключевой процентной ставки кредитования банковских учреждений.

Кредиты от Сбербанка на строительство жилого дома

В отличие от покупки квартиры в кредит, когда банк сразу переводит деньги продавцу, при индивидуальном строительстве это не является возможным. В связи с этим деньги переводятся заемщику по частям: чаще всего сначала половина, а потом остальное. Вторую часть выдадут только после отчета и предоставления документов на первую.

Участникам государственных программ «Материнский капитал» и «Обеспечение жильем молодых семей» (иногда называют просто «Молодая семья») не предоставляются какие-либо льготные условия на оформление или выплату строительного кредита. Они не могут рассчитывать на пониженные проценты или какие-либо другие послабления.

Строительство жилого дома

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Строительство жилого дома

Этот кредит выдается на строительство жилого дома.

  • На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения, требуется иное обеспечение. В качестве обеспечения может быть залог другого жилого помещения или поручительство физиеских лиц.
  • Затем в залог передается само жилое помещение, на который выдан кредит.

Когда деньги выдаются под залог имеющегося жилого помещения, то, поскольку кредит является целевым, деньги хоть и выдаются под залог имеющегося жилого помещения, идут целевым назначением на строительство жилого дома. Для принятия банком решения о возможности выдачи кредита, необходимо предоставлять документы не только на то помещение, которое будет передаваться в залог, но и документы на приобретаемое жилое помещение.

Ипотека на строительство частного дома в Сбербанке

Как правило, банк не перечисляет заемщику сразу все средства на строительство дома по ипотеке. В отличие от случаев с покупкой готовой или даже строящейся квартиры, клиенту необязательны сразу все средства, а банку невыгодно сразу отдавать деньги по ипотеке в полном размере. Поэтому обычно Сбербанк перечисляет сначала первую половину суммы, а потом уже вторую – когда ознакомиться с документами, подтверждающими расходы целевого кредита на строительство жилья.

  • Сбербанк не берет комиссию за обслуживание кредита и рассмотрение заявки;
  • Кредитует неработающих пенсионеров и инвалидов;
  • Сбербанк выдает сумму больше, чем банки конкуренты за счет того, что учитывает дополнительный доход без справок, с ваших слов;
  • Если вы выплатите ипотеку досрочно, никаких штрафов банк вам не начислит;
  • Этот вид ипотеки в Сбербанке лоялен к государственным программам: например, частично можно оплатить долг по кредиту средствами из материнского капитала или из обеспечения молодых семей жильем;
  • У Сбербанка есть особые условия за зарплатных клиентов или для тех заемщиков, чьи работодатели являются партнерами Сбербанка;
  • Такой вид ипотеки допускает наличие созаемщиков;
  • Банк имеет список аккредитованных строительных компаний, и если при выборе подрядчика вы обратитесь к ним, вам будут предложены дополнительные льготные условия;
  • На общую сумму выплаченных процентов вы можете оформить налоговый вычет в ФНС (13%, что составляет приблизительно 260 000 рублей, а также сделать возврат процентов по ипотеке).
Читать еще -->  Заявление на рвп через сайт госуслуги

Отказывают в рефинансировании ипотеки сбербанка на строительство жилого дома

Я привел выдержку из правил выдачи кредитов конкретного банка, сотрудники местного отделения же уверяют что их банк не производит рефинасирование подобных кредитов. Причем сложилась такая практика, большинство кредитных специлистов которых я посетил ни разу не сталкивались с рефинасированием ипотеки на строительство и все заканчивалось «многодневными косультациями с головным офисом банка» и в результате сообщали о том что у нас и не ипотека и том что их банк такие кредиты не рефинасирует. И прошу разъяснить в чем сакральны смысл следующей логики- у банка есть ипотечная программа под приобретение частного жилого дома и есть программа по рефинансироваю ипотечных кредитов на приобретение частного жилого дома, но рефинасировать ипотеку для строительство жилого дома они не хотят могут. И там и там предмет залога одинаковый, размер кредита меньше половины стоимости недвижимости, все оформлено/зарегестрировано/введно в эксплуатацию.

такая же ситуация, обращался в Банк Россия, Фора-банк, ДельтаКредит и Россельхозбанк, везде отказ, типа не выдают кредит на постройку дома, тот факт что дом построен, зарегистрирован, и эксплуатируется баки не волнуют, им важно что написано в первичном договоре

Ипотека от Сбербанка на строительство жилого дома

Ипотека по этой программе выдается в рублях. Важным моментом является отсутствие комиссии за выдачу кредита. Минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, а максимальная будет зависеть от многих факторов. Но в любом случае она не составит более 75% стоимости предмета кредита либо 75% оценочной стоимости кредитуемого или другого, оформляемого в залог банку, имущества. Если говорить о первоначальном взносе, то он должен быть не меньше 25%. Кредит дается максимум на 30 лет.

  1. Соберите пакет нужных документов, а затем предоставьте их в одно из отделений Сбербанка или же в офис партнера.
  2. Дождитесь пока банк даст положительный ответ по вашей заявке.
  3. Принесите в банк нужный пакет документов по тому объекту, который был выбран вами.
  4. Придите в отделение для подписания договора с банком.
  5. Зарегистрируйте право собственности на недвижимое имущество в Росреестре.
  6. Получайте в Сбербанке кредит на постройку вашего дома.
Читать еще -->  Налогообложение затрат учредителя связанных с получением дивидендов

Кредит на строительство жилого дома

+1% — при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

  • Специальные условия для зарплатных клиентов
  • В рамках Акции для молодых семей
  • Сумма кредита: от 300 000 рублей.
  • Максимальная сумма кредита не должна превышать меньшую из величин:

    1. Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
    2. Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) — при наличии) (предъявляется);
    3. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);
    4. Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).
    5. Для программы “Молодая семья” — свидетельства о браке и рождении детей.

    Ипотека Сбербанка на строительство жилого дома

    • Заявление-анкета заемщика;
    • Заявление-анкета залогодателя юридического лица;
    • Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) — при наличии) (предъявляется);
    • Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика/поручителя (не требуются для клиентов, получающих заработную плату на счет, открытый в Банке);
    • Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

    Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

    • Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);
    • Документы, подтверждающие наличие первоначального взноса.

    Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

    Обзор условий кредита на строительство жилого дома

    Среди ипотечных программ Сбербанка есть не только кредиты на приобретения готового жилья, заемщикам доступен и кредит на строительство дома. Он отнесен к категории кредитов на жилье. Для получения кредита на индивидуальное строительство жилого дома, банк выдвигает следующие и вполне стандартные требования к заемщику:

    Этот вид кредита значительно отличается от стандартной ипотечной программы, когда покупается уже готовое жилье, имеющее фиксированную оценочную стоимость, и без проблем оформляется в залог. Здесь же получается, что стройку оставить в залог нельзя, а без залога выдача кредита невозможно. Поэтому, в зависимости от ситуации, Сбербанк может предложить оформление на следующих условиях: