Защита прав потребителя        27 июля 2018        88         0

Ипотека на приобретение дома с земельным участком

Правила оформления ипотечного кредита на покупку дома с земельным участком

  • относительно невысокий спрос, вследствие чего банки увеличивают процентные ставки по такой ипотеке, тем самым страхуя повышенные риски;
  • значительно большая по сравнению с квартирой стоимость и солидные расходы на содержание, из-за чего позволить себе рассматриваемое нами кредитование могут только обеспеченные люди;
  • более дорогая страховка (если объект возведен из дерева).

Нельзя не отметить и то, что рассчитывать на получение ипотеки на покупку дома с земельным участком можно только в том случае, если это жилье относится к категории «Жилое». То есть, в нем должны быть проведены все необходимые для нормальной жизни коммуникации: электричество, вода и газ.

В каком банке и на каких условиях оформить ипотеку на покупку дома с земельным участком

Приобретение жилья в ипотеку имеет характерные особенности. Российские банки предъявляют к потенциальным заемщикам и закладываемым объектам недвижимости повышенные требования, обусловленные высокорисковыми факторами такого кредитования. Подробнее об условиях и нюансах оформления — читайте далее.

Оформить ипотечный займ на приобретение частного дома с земельным участком значительно сложнее, чем на покупку квартиры. К первому типу кредитов банки предъявляют достаточно жесткие требования, обусловленные существенными отличиями между обозначенными продуктами.

Особенности ипотеки земельных участков

Нужно учитывать, что соискателю потребуется иметь более высокий доход, чем в случае получения ссуды на квартиру. Сроки кредитования особенно не отличаются от стандартных и варьируются в пределах от 10 до 25 лет. Обычно заемщику нужно внести сразу минимум 20% от стоимости приобретаемого участка.

Решив взять ипотеку на покупку земельного участка без здания, нужно следовать определенной схеме. Некоторые ошибочно считают, что сначала понадобится выбрать походящий вариант надела, а уж затем обращаться в финансовое учреждение для оформления кредита. На практике все обстоит иначе.

Ипотека на покупку дома

  1. «Газпромбанк» предлагает деньги на аналогичные цели под 14%. Реально одолжить до 60 млн. рублей. Срок действия договора – 30 лет. Первоначальный взнос – 20%.
  2. Под 14% в «ВТБ24» дадут от 1,5 млн. рублей на покупку участка и дома. Максимальная сумма обсуждается с каждым заемщиком отдельно. Минимальный взнос – 20%. Гасят кредит клиенты до 30 лет.
  3. «Россельхозбанк» запросит до 16% за кредит. Но требования к первому платежу в данном случае снижены – 15% от цены объекта недвижимости.
  • если объект недвижимости находится в коттеджном поселке, то заем оформить будет проще;
  • приобрести новое жилье в кредит значительно реальнее, чем ветхий дом;
  • банкиры благосклонно относятся к тому, что к дому подведены коммуникации, а сам он возведен из кирпича или камня.
Читать еще -->  Выплачивают ли после смерти пенсию

Ипотека на покупку дома с земельным участком с основными моментами

После рассмотрения заявления и предъявленных к нему документов финансовое учреждение принимает соответствующее решение. Если оно положительное, то стороны переходят к последнему этапу оформления сделки. На данном этапе заключаются соответствующие соглашения. В частности, заключается договор кредитования, а также соглашение о купле-продажи имущества и о его залоге.

  • дом не является жилым, т.е. нет всех необходимых условий для проживания в нем (полные характеристики жилого дома дает Жилищный кодекс РФ);
  • состояния строения не соответствует установленным строительным нормам или оно признано аварийным или ветхим;
  • сооружение считается самовольной постройкой, а право собственности на него не было зарегистрировано надлежащим образом;
  • земельный участок не предназначен для осуществления строительства на нем;
  • право на участок не получило государственной регистрации;
  • участок расположен в том регионе, в котором конкретное финансовое учреждение не выдает кредиты.

Ипотека на покупку дома с земельным участком: условия получения и полезные советы

Правила ипотеки изложены в законе «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и Гражданском кодексе, однако на практике стороны кредита самостоятельно вырабатывают условия ипотечного договора. Условия, на которых банки готовы кредитовать малоэтажное строительство на приобретенном участке, зачастую отличаются от условий выдачи ипотечных ссуд на покупку квартиры.

  • объекты недвижимости (целостные комплексы) должны быть оформлены в ипотеку только с земельным участком, на котором они расположены;
  • в обязательства по кредиту, предназначенного для приобретения земельного участка, не включаются объекты недвижимости, которые на нем возведены. Теми же законами сторонам дано право достигать соглашений на других условиях.

Покупка дома с земельным участком в ипотеку Сбербанка

  • Оценка, которую обязательно запросит Банк, двух объектов недвижимости обойдется Вам в два раза дороже.
  • Страховка дома, особенно деревянного или с деревянными перекрытиями, газовым отоплением обойдется Вам в кругленькую сумму, которая еще напрямую зависит от размера кредита.
  • Возможно банк потребует обновить кадастровый паспорт на дом, если он был выдан на основании Технического паспорта, а не Технического плана.

Напомню: Технический паспорт описывает общие характеристики объекта (площадь, описание конструктива, этажность и т.д), Технический план «привязывает» объект недвижимости к земельному участку. Технический план готовит кадастровый инженер и это дорогая работа. ( 10 000-15 000 руб в Тюменских ценах).

Тонкости процедуры оформления ипотеки на земельный участок

Поскольку ипотека на покупку земли и строительство дома является в России достаточно новой процедурой, разработаны еще далеко не все ее этапы. Высокой представляется и ставка по таким займам. Однако число граждан, желающих приобрести землю в ипотеку, растет с каждым днем, а значит, следует ожидать изменений в этой области.

  • Категория почвы надела;
  • Местоположение. Хорошо, когда участок относится к какому-либо населенному пункту и расположен не далее, чем в 50-70 км от отделения банка;
  • Транспортная развязка. Если к наделу ведет асфальтированная дорога – это тоже плюс;
  • Экология. Очень важно, чтобы рядом с участком не было свалок и заводов, способных загрязнять почву и воздух;
  • Документы. Участок должен быть оформлен по всем правилам и иметь четко обозначенные и соответствующие кадастровому плану границы;
  • Отсутствие обременений (аренда, залог и пр.).
Читать еще -->  Надо ли кассовый аппарат для ип на есхн 2019 г

Как купить в ипотеку дом с земельным участком

Следует учесть, что земельный участок является отдельным объектом, на него оформляется свой пакет документов. Поэтому, если земля «голая», т. е. на ней не возведено капитальных построек, то оформить ее под ипотеку в соответствии с законодательством невозможно: этот вид кредита выдается исключительно на жилые помещения. Следовательно, будущий заемщик должен хотя бы начать строительство дома и только потом оформлять кредит.

  • квартиры пользуются большим спросом, чем частные дома, именно поэтому последние сложнее продать, поэтому банки начисляют на них больший процент;
  • загородное жилье обычно на порядок дороже, да и содержание коттеджа подразумевает большие расходы, поэтому позволить себе такую ипотеку могут только достаточно обеспеченные граждане;
  • деревянный дом с участком подвержен большим рискам, например возникновению пожара, поэтому страховка обойдется дороже;
  • загородный дом обязательно должен быть жилым, что подтверждается документами, это означает, что в него необходимо провести электричество, воду, газ – словом, подключить к необходимым элементам инфраструктуры.

Ипотека на дом с земельным участком Сбербанк

С каждым годом, все больше растет спрос на загородные дома или участки под их строительство. Наиболее больший спрос на подобного вида участки, пользуется у жителей крупных городов. Живя изо дня в день в больших городах, они начинают уставать и хотят сбежать от надоедливой суеты в спокойный район, где никто не сможет их потревожить. Так же у домов загородного типа, есть плюс – Это их стоимость. Они значительно дешевле многих городских квартир. Граждане, желающие приобрести дом с участком, часто пользуются услугой от банка – Ипотека на землю. Если Вы решили приобрести ипотеку на земельный участок, получить ипотеку в Сбербанке, будет лучшим выбором.

Подача, рассмотрение и одобрение Вашего заявления, не подлежит оплате. Также, специально для молодых семейных пар, существуют специальные льготы. Однако для того, чтобы Вы могли получить данные льготы, в Вашей семейной паре, один или два супруга, не должны быть старше 35-ти лет.