Защита прав потребителя        27 июля 2018        37         0

Ипотека без первоначального взноса под залог недвижимости

Ипотека без первоначального взноса

Такие кредиты для банков представляют повышенные риски, в частности риск невозврата, и сам клиент может не справиться с долговой нагрузкой, в то время, как первый взнос является для банка «страховкой» от падения цен на недвижимость и при самом плохом раскладе (дефолт заемщика и падение цен на недвижимость) позволит избежать серьезных потерь.

Но даже при нулевом взносе за ипотеку заемщик обязан иметь средства для сделки – затраты на страховку, регистрацию сделки, получение наличных, оплату сейфинга, комиссию банка, оплату услуг риэлтера, которые равны примерно от 3 до 8% от суммы сделки. Поэтому ситуация с нулевым первоначальным взносом, на ипотечном рынке кредитования сейчас выглядит скорее как хитрый маркетинговый ход банков для привлечения клиентов.

Ипотека под залог недвижимости без первоначального взноса — оформить заявку

  • Материнский капитал. В этом случае первый взнос оформляется за счет бюджетных средств. Чтобы взять такую ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса в Сбербанке, достаточно иметь на руках мат. Сертификат.
  • Военная ипотека. Отличный способ, который могут оформить все служащие на контрактной основе. В качестве первоначальной оплаты используется специальная накопительная система, которая выделяется для служащего (минимальный срок – от трех лет). При этом не требуется вносить наличные.
  • Жилищный сертификат. Такие бонусы предоставляются определенным категориям граждан: пожарной службе, органам внутренних дел, военнослужащим, переселенцам и тому подобное. Полноценный список можно уточнить в конкретном банке.

Вы можете взять ипотеку под залог недвижимости без первоначального взноса через наш сервис. Мы поможем вам проанализировать предложения и подобрать лучший способ. Сразу стоит сказать, что далеко не все банки предлагают такой тип услуг. Поэтому стоит взглянуть на все тонкости такого подхода.

Ипотека без первоначального взноса в ВТБ-24 по двум документам

Вы можете предоставить самое минимальное число документов, если оплатите по кредиту сразу же половину стоимости жилья. Тогда потребуется предоставить только два документа для получения ипотечного кредита — только паспорт и свидетельство о пенсионном страховании или удостоверение на право вождения транспортным средством.

Прочие условия предоставления ипотеки без первого взноса в ВТБ 24 по двум документам, такие как размер процентной ставки, максимальная сумма кредита, период кредитования — не меняются. Получается, что вся разница только в изменении перечня требуемых для оформления жилищного кредита документов.

Ипотечный кредит без первоначального взноса

Большинство банков придерживается политики, когда процентные ставки и сроки кредитования по обычным и залоговым ипотечным кредитам без первоначального взноса различаются. Как правило, кредитование осуществляется на условиях, когда под залог недвижимости заемщик получает потребительский кредит, который и выступает в качестве первоначального взноса. Причем сроки подобного кредитования достаточно невелики – в Собинбанке он составляет 5 лет, а в Абсолют-банке – только год.

ВТБ 24 устанавливает ставки на кредиты под залог недвижимости на 3% выше, чем ставки по обычному ипотечному кредитованию. Собинбанк, выдавая с этой целью валютный кредит, повышает ставки на целых 7%, притом, что кредит должен быть использован только с целью приобретения недвижимости. В то же время, несмотря на то, что оформление кредита на приобретаемое жилье проходит по обычным программам банков, ставки по нему могут меняться, в связи с изменением экономической ситуации.

Читать еще -->  Как найти по фамилии погибшего в вов

Ипотека без первоначального взноса в Спб: какие банки и на каких условиях

При отсутствии денег на первоначальный взнос, возможны три варианта оформления ипотечного кредита. Первый — оформить ипотеку под залог другого имущества. Второй — использовать материнский капитал. Третий — взять кредит наличными на первоначальный взнос и оформить ипотеку на общих условиях. Расскажем о каждом варианте подробней..

Интересной особенностью кредита является то, что они сделали различные, для мужчин и женщин, минимальные пороги процентной ставки. Для женщин он составляет 12,5 % годовых, для мужчин 12,9. Но, это не более чем просто минимальная ставка. Реальные же условия, Вы узнаете только после предоставления всех документов, подтверждающих Вашу кредитанадёжность. Так поступают сегодня 99% банков. Уже посчти по всем кредитам, условия определяются индивидуально для каждого заёмщика. Как оформить кредит на лучших условиях, читайте ниже.

PRO новостройку 7 (499) 346-63-62 (Москва)

По логике кредитных учреждений те граждане, которые смогли накопить на первоначальный взнос, и в дальнейшем смогут откладывать средства для погашения ипотеки. Однако не у всех банковских клиентов в силу разных причин получается собрать нужную сумму, да и в связи с удорожанием квадратного метра «порог входа» становится всё более высоким.

  • Программа «Молодая семья», реализуемая в «Сбербанке», «ВТБ24», «Газпромбанке», «Альфа-банке» и в некоторых иных федеральных банках. Для участия муж или жена должны быть не старше 35 лет. По программе можно обойтись без первоначального взноса либо предоставить в качестве залога недвижимость, автомобиль, дорогое имущество (например, ювелирные украшения или крупный пакет акций).
  • Программа «Военная ипотека», предоставляемая практически во всех крупных банках. Первоначальный взнос за офицера вносит Министерство обороны, также оно в дальнейшем софинансирует выплату ипотеки.
  • Программы «Молодые учителя», «Молодые ученые», «Сельский врач» и ряд других. Об их наличии следует узнавать в конкретном банке. Условия по программам часто меняются, однако можно отыскать такую программу, в которой получение ипотеке не потребует первоначального взноса, либо можно будет внести в качестве залога недвижимость.
  • Программа «Материнский капитал». Суть программы – первоначальный взнос уплачивается за счет средств материнского капитала. С 2019 года отменен 3-летний мораторий на использование сертификата, то есть, чтобы приобрести квартиру нет необходимости ждать, пока ребенку исполнится 3 года. Маткапиталом можно погасить часть ипотеки. Субсидию не обязательно полностью тратить на взнос за квартиру, если ее размер больше 10% от стоимости жилища – можно оставить част средств, к примеру, для будущей оплаты учебы ребенка в университете.
  • Федеральная программа «Жилище». В ней могут участвовать малоимущие семьи, матери-одиночки, сироты, инвалиды и т.д. В рамках программы можно получить средства от государства на первоначальный взнос.

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса

На сегодняшний день предложений такой «классической» ипотеки не существует. Обычно, если сейчас заходит речь об ипотеке с нулевым первым взносом, то это либо имущество в залог, либо маркетинговый ход (например, оформление двух кредитов: один на первоначальный взнос, второй — ипотечный).

Читать еще -->  В какую организацию нужны справки на субсидию

Но очень многих россиян продолжает интересовать вопрос возможности получения ипотечного кредита без первоначального взноса, ведь как показывает статистика, большинство населения страны не имеет каких-либо накоплений. Получается замкнутый круг: ипотека остается единственным способом приобрести квартиру, а оплатить первоначальный взнос нечем.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Где можно взять ипотеку без первоначального взноса

Так какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, принимая вместо него материнский капитал? Из наиболее известных семейный капитал в качестве первого платежа принимают банки «ВТБ24» и Сбербанк (под 11% и 14% соответственно). У банка DeltaCredit имеется возможность получить ипотеку, оплатив лишь 5% от стоимости жилья.

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса? Под залог имеющегося жилья в «Банке Москвы» вы можете оформить ипотеку для покупки квартиры или дома. Недвижимость можно приобретать как на первичном, так и на вторичном рынке. Размер кредита — от 500 тыс рублей до 60% от стоимости залогового жилья. При этом процентная ставка зависит от размера ипотечного займа и варьируется в диапазоне от 13,15% до 15,25%.

Ипотека в Астане

Большинство банков устанавливают первую выплату в 10 % от общей суммы. То есть, если ваша квартира стоит 5 млн тенге, то вы должны будете внести депозит в 500 тысяч тенге. Некоторые предусматривают обстоятельства, в соответствии с которыми эта сумма может быть разбита на несколько частей. Об этом можно более подробно узнать у официальных представителей.

На данный момент на территории Казахстана квартира в ипотеку может быть оформлена во многих банках. Каждый из них предлагает свою процентную ставку, свои условия и свои штрафы за неуплату платежа в срок. Ни для кого ни секрет, что чем выше первоначальный взнос за недвижимость будет предоставлен КФУ, тем выше вероятность положительного ответа.

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

  • если недвижимость выступает в качестве залога, тогда собственниками должны быть только совершеннолетние граждане. Если в квартире прописан ребёнок или инвалид, банк её не примет в качестве залога;
  • залоговая недвижимость не должна быть в аварийном состоянии, и она не должна быть единственной у заёмщика. В его собственности должна находиться квартира, дом или хотя бы комната в коммунальной квартире;
  • перечень документов устанавливает банк в индивидуальном порядке для каждого заёмщика. Но существует и стандартный перечень документов, которые должны быть в обязательном порядке;
  • в качестве созаёмщика может выступать любой родственник. Его доход учитывается при расчёте максимального размера займа;
  • страхование рисков. Заёмщик может отказаться от этого требования, но банк имеет право в этом случае повысить процентную ставку или отказать в выдаче ссуды.

Первый платёж по этой схеме кредитования не нужен, но её особенность заключается в том, что заёмщик должен в определённый срок продать залоговую недвижимость, например, машину и этими деньгами погасить кредит. При этом стоимость машины должна превышать 15% стоимости квартиры — меньше этой суммы банк не примет по такой программе.