Защита прав потребителя        08 августа 2018        65         0

Договор ипотеки обеспечивает несколько кредитных договоров

Кредитный договор ипотека

Если вы не оплачиваете кредит вовремя, то банк также может потребовать досрочное расторжение договора ипотеки. Если вы не закрываете кредит досрочно, то банк вправе наложить взыскание на заложенную недвижимость. Недвижимость заложенная по договору ипотеки, на которую было обращено взыскание суда, реализуется путем продажи с публичных торгов. Банк забирает причитающуюся ему сумму (основной долг и проценты на день продажи), а вы забираете остаток.

При заключении кредитного договора ипотеки, где обеспечением выступает дом — будьте готовы к тому, что вместе с домом в залог пойдет и земельный участок на котором расположен дом. Поэтому обязательно следует обратить внимание на то, чтобы в кредитном договоре ипотеки указали правильный адрес земельного участка, его площадь, кадастровый номер, категорию земель и его разрешенное использование.

Договор ипотеки обеспечивает несколько кредитных договоров

Срок начисления процентов на сумму кредита устанавливается сторонами в кредитном договоре с учетом действующих правовых актов. В настоящее время действует Положение о порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечение и размещением денежных средств банками от 26.06.1998 N 39-П принятое ЦБ РФ. Указанное Положение (п. 1.1) определяет порядок начисления процентов по активным и пассивным операциям банка, связанным с привлечением и размещением денежных средств клиентов банка — физических и юридических лиц, как в национальной валюте Российской Федерации, так и в иностранных валютах, а также за использование денежных средств, находящихся на банковских счетах, осуществляемых на основании договоров, заключаемых в соответствии с нормами Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредитные договоры с юридическими лицами заключаются на основании так называемой кредитной заявки, в которой содержится просьба рассмотреть возможность заключения кредитного договора, от которой понимается договор о максимальной сумме, которую заемщик сможет использовать в течение обусловленного времени. При этом сами условия кредитного договора обычно не рассматриваются. На заявке ставится разрешительная надпись лица, имеющего соответствующие полномочия, однако это не обязательно лицо, имеющее право заключать договоры от имени юридического лица. Указанная надпись предназначена для внутреннего использования, а не для клиента. В судебной практике имел место случай, когда суд не признал факт продления кредитного договора, так как положительная резолюция одного из руководителей банка на письме заемщика была адресована другому руководителю банка и не являлась ответом заемщику.

Читать еще -->  Как забрать арестованный телефон у приставов

Содержание ипотечного кредитного договора

Под взаимосвязанными заемщиками понимаются физические лица — заемщики, связанные между собой экономически и/или юридически (т.е. имеющие общую собственность, и/или взаимные гарантии, и/или обязательства, и/или контролирующие имущество друг друга, а также совмещение одним физическим лицом руководящих должностей) таким образом, что финансовые трудности одного из заемщиков обусловливают или делают вероятным возникновение финансовых трудностей другого (других) заемщика (заемщиков).

С другой стороны, кредитор по кредитному договору вправе в определенных случаях потребовать от заемщика досрочного возврата оставшейся на момент требования суммы кредита вместе с причитающимися процентами. По общему правилу в соответствии с ГК РФ такое требование может быть выдвинуто к заемщику в случаях:

Договор ипотеки обеспечивает несколько кредитных договоров

Залогодатель — физическое лицо, являющееся собственником Предмета ипотеки, обладающее полной дееспособностью, а именно: способностью своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать гражданские обязанности и исполнять их в полном объеме (за исключением несовершеннолетних), соответствующее требованиям, установленным настоящими Стандартами, и предоставляющее в залог Предмет ипотеки в обеспечение исполнения обязательств по Кредитному договору.

Кредитный договор — Соглашение, заключаемое Кредитной организацией (кредитором) и Заемщиком в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами, в соответствии с которым кредитор обязуется предоставить Ипотечный кредит в размере и на условиях, предусмотренных договором с учетом требований настоящих Стандартов, а Заемщик обязуется возвратить полученный Ипотечный кредит и уплатить проценты на него. Исполнение обязательств по такому соглашению обеспечивается залогом Предмета ипотеки.

Обеспечение ипотеки

Договор по ипотеке оформляется в форме закладной. При этом документ обязательно удостоверяется у нотариуса и должен быть зарегистрирован на государственном уровне. Как только закладная прошла основные процедуры регистрации, договор ипотеки можно считать оформленным.

Особое внимание уделяется оформлению закладной. В документе прописываются следующие данные — название самого документа («закладная»), данные залогодателя (прописка, ФИО, а для юридического лица — местонахождении), название обязательства или кредитного соглашения, в котором прописывается сам факт обеспечения (дополнительно указывается место и дата оформления сделки), данные залогодержателя, общая сумма по обязательству. Кроме этого, в закладной прописываются сроки выплаты оговоренной договором суммы, денежная оценка имущества (обеспечения), описание залога и права, по которому имущество находится в собственности залогодателя, подписи сторон и так далее.

Читать еще -->  Как истцу выступать в суде

Ипотечный договор и его существенные условия механизм оформления и расторжения

  • Социальная ипотека. Правительство заинтересовано в обеспечении жильём тех слоёв населения, которые не могут заключить договор ипотеки на общих основаниях. В этих случаях государство обеспечивает ряд дополнительных гарантий банку и дотирует кредитную ставку. Её снижение для клиента возможно до уровня 9,9 %.
  • Военная ипотека. В настоящее время практически вытеснила натуральную систему обеспечения военнослужащих жильём. Все вновь поступающие на службу офицеры автоматически становятся участниками накопительной ипотечной системы, и уже через три года, заключив ипотечный договор с банком по льготной ставке и без первоначального взноса, могут получить жильё.
  • Материнская ипотека. Выдаваемая государством субсидия на второго или последующих детей в семье может быть направлена на внесение первоначального взноса или на досрочное погашение ипотечного кредита.
  • Долевая ипотека. Эта форма контракта предусматривает участие трёх заинтересованных сторон: банка, заёмщика и застройщика. Роль застройщика состоит в том, что он аккумулирует средства заёмщиков, осуществляет строительство многоквартирного объекта недвижимости и передаёт его дольщикам. Дольщики въезжают в построенный дом и живут в нём, постепенно расплачиваясь с банком.

Упоминая ипотеку, юристы имеют в виду договор предоставления займа на определённом условии. Таким условием является залог недвижимости, то есть временная, длящаяся до полного возврата кредита и процентов, уступка заёмщиком прав собственности на недвижимость, предоставленную в залог. Подробнее читайте в посте «Что такое закладная при ипотеке«. Часто речь идёт о залоге той самой собственности, которая приобретается на занятые деньги. Дело не всегда обстоит именно так.