Защита прав потребителя        27 июля 2018        33         0

Банки предоставляющие ипотеку без первоначального взноса 2018

Как взять ипотеку без первоначального взноса в банке

Ипотека сегодня выглядит как едва ли не единственная возможность для молодой семьи взять квартиру. Однако зачастую желаемую сумму средств на жилье банки дают не просто под проценты, но еще и исключительно после предоставления первоначального взноса. При этом большинство банковских организаций все-таки имеют по одному-два предложения, в соответствии с которыми есть возможность оформлять ипотечный договор без внесения первой суммы, но с залогом. Однако в Сбербанке такое кредитование вам предоставить не готовы, зато данная услуга есть в конкурентном банке – ВТБ24.

В Санкт-Петербурге предложений примерно столько же, как и в Москве. Однако все-таки в столице готовы предоставлять более крупный займ, но с другой стороны в Санкт-Петербурге меньшими являются требования и по данным в справке о доходах и по стоимости залогового жилья.

Ипотека без первоначального взноса — проверенные варианты как взять в 2018 году ТОП-5 банков, которые дают ипотеку без первого взноса

  1. Поиск застройщика или собственника готовой квартиры, которые согласятся продать недвижимость с использованием материнского капитала;
  2. Получение разрешения Пенсионного фонда на использование материнского капитала для приобретения жилья;
  3. Поиск кредитной организации и соответственно выбор ипотечной программы, в которых можно оформить займ на покупку жилья, используя в качестве первого взноса материнский капитал;
  4. Подача заявки на ипотечный кредит;
  5. В случае положительного решения подписание договоров, внесение первого взноса государственным сертификатом, оформление жилья в собственность с наложением обременения.

Если платежеспособность должника по каким-либо причинам снизится, после реализации квартиры ему наверняка не достанется абсолютно ничего . Это связано с тем, что в первые годы большая часть платежа идет на погашение процентов. Сумма долга при этом остается неизменной.

Где взять ипотеку без первоначального взноса — список банков

  • Банк Москвы – один из первых, кто начал выдавать кредиты на квартиры без первоначального взноса. Выдает деньги молодым семьям для покупки квартир в новостройках под залог жилья, которое уже есть в собственности.
  • Сбербанк – предоставляет жилищный кредит с государственной поддержкой, с материнским капиталом, на вторичном рынке. Максимальная сумма займа для жителей Москвы – 8 000 000 рублей.
  • Росбанк – оформляет займы клиентам с хорошей кредитной историей на покупку однокомнатных квартир под 12 % годовых. Организация не требует от заемщика наличия гражданства России.
  • Россельхозбанк — ипотека в Россельхозбанке без первоначального взноса возможна на условиях наличия у клиента недвижимого имущества, которое он может поставить под залог либо материнского капитала. Структура выдает сразу два кредита – для первоначального взноса и основной ипотечный.

Жилищный вопрос в нашей стране всегда стоял очень остро. Цены на квартиры за последние годы продолжали возрастать, а экономический кризис сделал покупку такого необходимого жилья практически невозможной. Чуть ли не единственным выходом в такой ситуации является возможность взять недвижимость в кредит. Однако далеко не все банки дают своим клиентам такие крупные суммы денег в долг, да еще и на длительный срок. А если это и случается, то чаще при условии самостоятельной уплаты заемщиком определенного процента стоимости жилья. Так возможна ли ипотека без первоначального взноса, какие банки ее дают в Москве, какие при этом выдвигают условия и что требуют поставить в залог – ответы на эти и другие вопросы вы найдете в данной статье.

Читать еще -->  Какие положены льготы ветерану войны

Топ 10 советов как взять ипотеку без первоначального взноса

Деньги выдаются на год с условием того, что вы течение этого срока найдете покупателей на вашу квартиру и продадите её с разрешения банка по нужной вам цене без спешки, а затем погасите заем с процентами. Но можно и не продавать эту квартиру, а просто вернуть деньги банку + проценты, что набегут за это время (от 17,5 до 19% годовых).

Пример. Чтобы накопить на студию в Новосибирске в 1 млн. рублей за год, нужно ежемесячно откладывать по 12500 + 12500 платить за съемную квартиру. Итого при средней зарплате в 30 000 рублей за год накопить на ПВ для студии вполне реально. Если не заморачиваться, а сразу взять ипотеку без первоначального взноса в готовом жилье с завышением, то за 20 лет переплата будет примерно 1,8 млн., а с учетом года аренды и ипотеки с 15% ПВ, на тот же срок – 1472 тыс. руб.

Банки дающие ипотеку без первоначального взноса

Если нет денег, чтобы заплатить банку первый платёж, тогда можно обеспечить кредит залогом, например, автомобилем. В настоящее время такие займы доступны в банке ВТБ 24, Сбербанке и в финансовом учреждении «Банк Советский». Эти банки предлагают своим потенциальным заёмщикам программу под названием «Улучшение жилищных условий».

  • личный документ удостоверения личности;
  • справка о доходах;
  • документ, подтверждающий право собственности на недвижимость, предоставляемое в качестве залога;
  • личные документы поручителей;
  • другие бумаги и бланки, которые нужны в зависимости от программы, действующей в определённом банке.

Где взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году

  1. Заполненную анкету-заявление с обязательным указанием СНИЛС.
  2. Общегражданский российский паспорт — оригинал, копию или другое удостоверение личности заемщика.
  3. Трудовую книжку — копию, где каждая страница заверена печатью предприятия, где работает заемщик.
  4. Документ, содержащий данные о заработной плате за 12 месяцев, предшествующих дате обращения. Если стаж по последнему месту работы менее года, то данные предоставляются за фактически отработанный период, но он не может быть меньше 6 месяцев. Допускается предоставление как справки 2-НДФЛ, так и выписки по банковскому счету любого банка, где есть сведения о поступлениях заработной платы. На оригинальном документе должна быть подпись банковского работника и печать.
  5. Справку о доходах по специальной форме Газпромбанка.
  1. Возраст — от 21 г., 60-65 лет на момент полного погашения ипотеки.
  2. Гражданство — любое.
  3. Фактическое пребывание — регион, где есть филиалы, оформляющие ипотечный кредит.
  4. Регистрация — постоянная в РФ или временная в регионе, с присутствующими там кредитующими подразделениями.
  5. Рабочий стаж — минимум 1 г., если место работы первое, 6 месяцев, когда наработан стаж от 1 г., 3 месяца на последнем месте, при наличии трудового стажа от 2 лет.
  6. Доход — минимум 20 тыс. р. «чистыми» для 6 крупных городов: Москва и область, СПБ, Екатеринбург, Тюмень, Магадан, Сургут; 15 тыс. р. для остальных; 10 тыс. р. «чистыми» для созаемщика.

Ипотека без первоначального взноса 2018 года от российских банков

Клиенты, получившие одобрение, вправе рассчитывать на такие условия ипотечной сделки:

  • срок действия договора – 30 лет;
  • процентная ставка – от 14,5%;
  • максимальная сумма – 10 миллионов;
  • обеспечение – приобретаемая квартира;
  • обязательное комплексное страхования;
  • обязательное привлечение платежеспособного поручителя.
Читать еще -->  Дополнения к исковому заявлению в арбитражный суд

Способы погашения кредита сроком:

  • 6 месяцев – проценты вносятся ежемесячно, «тело» кредита выплачивается в конце срока;
  • 12 месяцев – первые 6 месяцев клиент выплачивает только проценты начиная с 7 месяца надо вносить равные платежи (состоят из основного кредита и процентов).

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса

В финансовой сфере активно обсуждаются вопросы о возможности кредитования физических лиц, с целью расширения жилищный условий или покупки новой недвижимости. О том, какие банки дают ипотеку без первоначального взноса, интересуются многие люди, которые не готовы внести авансовый платеж за покупаемую недвижимость. А потому очень важно ознакомиться со списком таких кредитных организаций, который не такой уж и большой.

Стоит отметить, что если при оформлении ипотеки от «Сбербанка», в качестве залога будет предоставлено приобретенное жилье по этой программе и будет иметь место нарушение условий по внесению платежей и процентов, заемщик рискует лишиться залоговой недвижимости. Помимо этого, «Сбербанк» предлагает населению вспомогательную программу, по которой можно выкупить жилье у другой финансовой компании. В этом случае, клиенту предоставляется хороший шанс вернуть свое жилье, воспользовавшись другими — более выгодными условиями и без первоначального взноса.

Ипотека без первоначального взноса

  • Первый вариант — это предоставление в качестве обеспечения кредита дополнительного залога, к примеру недвижимости. То есть заемщик может предоставить помимо приобретаемой недвижимости еще и квартиру, находящуюся в собственности. Следует помнить, что на период кредитования любые операции с заложенной недвижимостью будут невозможны. Процентные ставки в этом случае начинаются от 13-14% годовых, получить можно до 70-80% от стоимости обеспечения. Подобные предложения есть в Сбербанке России, банке Абсолют, Газпромбанке, Альфа-банке и т.д.
  • Второй вариант — это получение потребительского кредита именно на цели получения первоначального взноса. Как правило, такие целевые займы оказываются более выгодными, нежели обычные потребительские программы кредитования, однако в этом случае вам нужно иметь доходы, которые позволят платить сразу по двум кредитам. Рекомендуем обратить внимание на предложение от банка «Дельта Кредит», где под ставку от 13,75% годовых выдают до 70% от стоимости приобретаемого жилья;

Как вы уже наверняка знаете, что большинство банков при выдаче ипотеки требует предоставить первоначальный взнос, т.к. это свидетельствует о платежеспособности, а также о надёжности и организованности клиента. Но что же делать тем людям, которые не имеют возможности накопить 300-500 тыс. рублей?

В каких банках можно оформить ипотечный кредит без первоначального взноса

Банк, соглашаясь на выдачу кредита без первоначального взноса, берет на себя большую ответственность и повышенные риски, так как оплачивает полную стоимость объекта. В соответствии с этим, кредитные организации будут стараться минимизировать свои финансовые потери и обезопасить себя от возможности невыплаты клиентом денежных средств.

Процентные ставки зависят от регионов: в Москве и Санкт-Петербурге они составляют от 14,5 % , а в регионах – 14,7 %. По этой программе семья, проживающая, к примеру, в родительской квартире, может получить кредит на приобретение собственного жилья, выставив в качестве залога имеющуюся жилплощадь.